Kako izgraditi financijsku pismenost u svom braku

Evo savjeta parova o financijskom planiranju za zajedničke financijske ciljeve i načine rješavanja financijskih sporova

U ovom članku

Kako bi parovi trebali započeti razgovor o zajedničkim financijskim ciljevima?

Volim započeti s pitanjem – koje je vaše prvo sjećanje na novac?

Nevjerojatno je vidjeti raspon emocija koje proizlaze iz ovog jednostavnog pitanja. Često ljudi vode stare bitke svojih roditelja i nose sa sobom emocionalnu prtljagu koja im čak i ne pripada.

Nakon što upoznate njihovu povijest s novcem, očito sljedeće pitanje je, što želite da vaš novac učini za vas?

Tražite li duševni mir, sigurnost, veće bogatstvo u odnosu na svoje prijatelje ili obitelj? Volite li više putovati ili materijalne stvari - to je velika stvar i nema pravog odgovora.

Poanta je izgraditi okvir zarazumijevanje osjećaja i očekivanja oba partnera kada je novac u pitanju.

Vjeruj mi; imat će puno prilika za raspravu o svakodnevnim pitanjima – aparatićima ili Disneyevom krstarenju, štednji za mirovinu ili fakultet, itd.

Ti će razgovori biti produktivniji ako imate izvorni okvir razumijevanja.

1. Razgovarajte o svojim financijskim ciljevima

Mislim da je važno da se parovi unaprijed posvete općem cilju štednje. Možete li se oboje dogovoriti uštedjeti 10% ili 12% svog ukupnog prihoda u dobrim i ne tako dobrim vremenima?

Recite to jedno drugome naglas i zapišite. Rana navika štednje može napraviti veliku razliku u vašim životnim izborima i sveukupnoj sreći mnogo godina kasnije.

S druge strane, borba s plaćanjem računa bez ičega na štednom računu može iscrpiti energiju i vrijeme koje bi trebalo otići vašem supružniku i djeci.

Parovi bi trebali pokušati razgovarati barem jednom godišnje o svojoj ukupnoj financijskoj slici – bez prekida.

Ne govorim o razgovoru na putu do odbojkaškog turnira ili za kuhinjskim stolom dok djeca jure okolo.

Odvojite sat ili dva vremena za tišinu i razgovarajte o svojim planovima za sljedećih 12 mjeseci i 3 godine.

Zadajte svakom supružniku domaću zadaću prije nego što razgovarate – provjerite svoje različite vrste osiguranja, pogledajte svoj portfelj, razgovarajte o svojim oporukama i provjerite da viditekoliko ste potrošili i uštedjeliprethodnih 12 mjeseci.

dva. Budite svjesni međusobnog duga

Trebaju li ljudi čekati da se vjenčaju dok oboje ne oslobode dugova?

To je super u teoriji, ali nije tako lako u praksi. Studenti koji napuštaju fakultet imaju mnogo više dugova nego prije nekoliko desetljeća kad sam ja bio u školi.

Ljudi se također žene kasnije u životu, pa su možda u 30-ima i već imaju kuće, automobile itd. Te velike kupovine obično dolaze s nekim dugom.

Često čujemo poruku da je dug loš, ali ne slažem se nužno 100% vremena.

Pristup financiranju omogućuje ljudima da svoju potrošnju rašire tijekom svog života, a iz ekonomske perspektive to može biti dobra stvar.

Vaš najveći potencijal zarade vjerojatno će se pojaviti 20 ili 25 godina nakon početne potrebe za onim prvim velikim kupnjama poput automobila ili kuće. Dug vam omogućuje da izvršite ta velika ulaganja ranije u karijeri.

Dug potrošača je, međutim, prijetnja.

Korištenje vaših kreditnih kartica za potrošne kupnje kao što su kupovina, objedovanje i putovanja moglo bi značajno ograničiti vašu sposobnost za obavljanje tih stvari u budućim godinama.

to jevažno je znati kakav dug vaš partner donosi u vezu.

Je li to dug potrošača ili je to dug od odgovornog automobila ili kuće? Kupnju automobila kvalificiram s odgovornim jer nema smisla voziti luksuzni automobil kada živite od početne plaće.

U mojoj knjizi Bogatstvo , govorim o nečemu što se zove upadljiva potrošnja.

Ako pokušavate dati izjavu ili biti primijećeni svojim kupnjama, to je uočljiva potrošnja i trebali biste si moći priuštiti te stvari bez korištenja kreditnih kartica da biste ih dobili.

3. Znajte što vam odgovara

Trebaju li parovi kombinirati financije?

Ne postoji jedinstven odgovor na ovo pitanje. Vidjela sam parove koji su u braku 30+ godina i drže sve odvojeno. Također sam upoznala puno parova koji su sve kombinirali prije nego što su se vjenčali.

Anegdotski, rekao bih da vidimo više mladih parova koji se odlučuju ne učinitispojiti svoje financijeovih dana.

Uz internetsko bankarstvo i moderne financijske alate, to stvarno ne bi trebalo biti važno. Svaki će par biti jedinstven; pronađite sustav koji najbolje funkcionira za vas dvoje.

4. Imajte pravednu strategiju troškova

Kako bi parovi trebali odlučiti tko za što plaća?

Opet, mislim da ni na ovo pitanje nema jedinstvenog odgovora.

Vidio sam parove kako sve dijele na sredini i gotovo sve druge vrste aranžmana. Neki dijele velike račune kao što su kuća, automobili i dug za fakultet, dok drugi odgovornost dijele prema onome što su unijeli u brak.

Također možete podijeliti račune na temelju svoje relativne zarade ili kada dobijete plaću.

Kao što sam rekao, postoji mnogo, mnogo načina za rješavanje računa. Ali evo testa za koji mislim da bi svaka strategija trebala proći – smatraju li obje strane da je poštena i izbjegava li nejednak stres na jednog supružnika?

5. Unajmite financijskog planera

Kako parovi mogu riješiti financijski spor u vezi?

Mogu ponuditi neke općenite savjete na temelju svog osobnog iskustva i onoga što sam vidio s klijentima tijekom posljednjih 20 godina.

Morate pronaći način da priznate i cijenite perspektivu svog supružnika. Nesuglasice koje sam vidio obično se odnose na razinu rizika koju svaki supružnik želi u svom portfelju, tj. koliko dionica u odnosu na obveznice.

Neki ljudi prirodno preuzimaju rizik, a drugi nisu.Imati financijskog planeraolakšati raspravu često pomaže parovima da pronađu sretnu sredinu.

Rasprave o novcu često uključuju mnogo emocionalne prtljage. Imati treću stranu, bilo da se radi o savjetniku,online pravne usluge, ili financijski savjetnik, može dovesti do priznanja i uvažavanja svakog gledišta koje je toliko važno za zdravu raspravu.

6. Planirajte svoju mirovinu

Kako bi parovi trebali planirati zajednički odlazak u mirovinu? (I kada?)

Za svakog klijenta s kojim se susretnemo imamo vrlo jednostavan odgovor na to pitanje: što prije počnete planirati mirovinu, to bolje. Nikada ne možete početi prerano.

Kao primjer, redovito gnjavim svoju 18-godišnju kćer da uloži više novca u svoju Roth IRA. Ona taj novac neće koristiti 45 godina!

Bilo da imate 18, 28 ili 58 godina, počnite raditi na svojoj financijskoj budućnosti. Na internetu možete pronaći mnoštvo alata koji će vam pomoći da procijenite što će vam trebati u mirovini, ali budite oprezni.

Također pogledajte: Jednostavan vodič koji će vam pomoći da mirno odete u mirovinu.

Većina alata je pojednostavljena i mnogi daju pretpostavke s kojima se ne bih uvijek složio. Najveći problem je što su ti alati preopćeniti za vašu specifičnu situaciju.

Iskreno, to je vrlo rijetko ufinancijsko planiranjesvijet vidjeti mlade parove koji su zainteresirani za planiranje svoje mirovine.
A pod mladima mislim na sve mlađe od 50 godina.

Volio bih vidjeti vrijeme u bliskoj budućnosti kada će prosječna dob nekoga tko traži savjet o financijskom planiranju biti 40 umjesto 55 godina.

Udio: